一、案例简介

2023年9月,J先生前往保险公司柜面要求办理退保。工作人员询问其退保原因,J先生称朋友参与区块链投资虚拟货币赚了很多钱,自己要跟随朋友一起投资,现在来申请保单退保以获取更多资金。

工作人员提醒J先生区块链领域存在大量骗局,建议其慎重考虑,理性投资。J先生表示自己对朋友很信任,朋友也向其展示了高额的投资收益,坚持要求办理退保。沟通过程中,J先生突然接到电话,通话结束后J先生表示先不办理退保,自己要考虑一天再决定。

次日,J先生致电公司表示不退保了,原来在工作人员再三提醒下,他去浏览了大量区块链相关的新闻资讯,看到许多骗局案例,发现不少案例涉及的投资项目都与朋友介绍的相似。于是,深思熟悉后J先生决定取消投资计划。而对于抵押房产所产生的贷款利息,J先生感到很懊悔,表示自己当初不应盲目跟风,草率投资,白白造成了损失。

二、案例分析

区块链是一种分布式的、去中心化的、不可篡改的数据存储技术,它被认为是继互联网之后的有一次技术革命,在数字货币、供应链管理、数字身份、智能合约等领域有着广泛的应用前景。相对于传统的股票、基金,有区块链光环加持下的虚拟货币等新型理财产品更容易得到投资者的青睐,这也为不少诈骗犯罪分子提供了可乘之机。不法分子打着区块链投资的幌子,以高收益高回报为诱饵引导投资者注入资本,一旦吸收了足够资金就迅速消失跑路,让投资者血本无归,

《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

本案中,J先生轻信朋友劝说,未经慎重考虑便决定投资,甚至想通过保单退保的方式扩大资金流,如果J先生不幸遭遇非法集资诈骗,那么J先生不仅会损失已投入的本金,背负偿还贷款的压力,还会损失保险保障,这对其财产和精神都会造成严重损害。

三、消费风险提示

小编提醒广大金融消费者:

1.增强知识储备:区块链骗局会利用区块链技术的复杂性以及人们的知识盲区进行伪装,让投资者难辨真假,甚至逃避监管追查,因此投资者应认真学习区块链相关知识及法律法规,提高反诈能力,切勿在不了解产品的情况下盲目投资。

2.警惕高利诱惑:凡是自称高收益、高回报、稳赚不赔的网络理财、投机倒把行为都是骗局,作为消费者对此一定要保持警惕,不要被所谓的高收益冲昏头脑。

3.合理配置资产:个人资产包括现金和活期存款、房产、基金、债券、保险等方面,消费者应预留3-6月的生活费以应对突发情况,根据自身风险承受能力配置理财,切勿在自身经济能力范围外进行过度投资。